储户的好日子“到头”了?央行“整顿”存款,望周知

枫火财经 阅读:71247 2021-04-10 21:01:27

在中国,只要你用钱,那几乎就离不开银行,而对于老一辈人来说,在银行储蓄可以说已经成为一种“习惯”,也正是因为如此,我国的居民储蓄率近年来都是高居全球首位,“储蓄大国”名副其实。钱存在银行除了安全性比较高以外,最主要的一点就是还有利息,而在任何储户看来,那肯定是在资金安全的前提下,尽可能地获得更高的利息,毕竟这种“躺赚”的收入谁能不爱呢?

如今是一个互联网时代,可以说是万物互联,而金融理财也不能例外,特别是在马云推出了余额宝之后,互联网理财更是达到了一个顶峰。余额宝刚推出的时候收益率并不算高,但在2013年年底到2014年年初这段时间里,余额宝的七日年化收益率达到了峰值,收益率最高时达到了6%,这也让很多储户纷纷把储蓄转入支付宝中,但好景不长,随着央行放开了对银行的利率管制,银行的利率水平有了很大的提升,而余额宝的收益率持续下跌,时至如今已经跌至2%左右,有一点我们也要清楚,那就是储户向来都是逐利的,所以纷纷重新回到银行的怀抱。

银行的产品可以说是比较多的,有保本保收益的存款类产品,也有高预期收益但同时风险性也比较高的理财产品,可以说每个储户都可以根据自身对风险的承受能力而选择不同的产品,但如果想要“躺赚”的话,也就是不想承担任何风险的话,那只能考虑存款类产品了。从近几年银行的整体利率水平来看,2019年可以说是“最高光”的一个年份,以银行定期存款为例,年利率达到5%以上的可以说是比比皆是,最高的时候甚至是达到了6%,并且有的银行还推出了新的计息方式,也就是“靠档计息”,说实话,这种利率水平加上全新的计息方式真的是让储户欣喜若狂,纷纷直呼储户的好日子来了。

2019年让储户“满载而归”,但进入2020年以后,这种情况发生了转变。2020年1月1日,央行就宣布降准,并且2020年央行多次降准降息,而且还“出手”整顿了一些存款产品中存在的“不规范”,也正是因为如此,各大银行纷纷下调了存款利率,“寒冬”来了。

在2020年3月份的时候,央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,据《通知》中显示,要求各大银行对“靠档计息”和“结构性存款”进行整改。众所周知,所谓的定期存款,指的是银行和存款人双方在存款前就事先约定存款期限、利率,到期后一次性支取本息的存款,而如果在存期内储户想要提前支取存款,那利率只能按照活期储蓄利率计息,而“靠档计息”这种新的计息方式虽然受到储户的青睐,但确实是已经违反了“定期存款如提前支取按活期利率计息”的规定,也正是因为如此,从2020年3月份开始,“靠档计息”正是被取缔了。

所谓的结构性存款其实不是普通存款,但也不是银行理财产品,而是在存款的基础上嵌入了金融衍生工具,通过与汇率、指数等的波动挂钩,从而让存款人在承担一定风险的基础上获得更高的收益,或者我们也可以理解为不是百分百保本,也会出现亏损。不过有的银行却“另辟蹊径”,将结构性存款当成保本型理财产品的销售,其保底收益率甚至高于定期存款的利率水平,也正是有些银行的“李代桃僵”,结构性存款的规模持续上升,但这种“不规范”的收益率已经扰乱了正常的利率市场,也正是因为如此,央行才会要求各大银行对结构性存款进行整顿。

如果说2020年央行对存款的整顿,让储户意识到想要“躺赚”会变得很难,那进入2021年以后,那你可能就要觉得“好日子到头了”!2021年3月份,央行发布《2020年第四季度中国货币政策执行报告》,而据报告中指出,将从2021年第一季度起,将地方法人银行吸收异地存款情况纳入审慎评估,禁止其通过各种渠道开办异地存款。也正是因为这次央行对存款“新调整”,现如今所有商业银行不得通过自营网络平台或者第三方金融平台揽储,也就是说储户想要利率比较高的银行,只能在自己的所在地选择了。

综上所述,央行“出手”整顿存款,虽然说在很多储户看来,想要高利率产品基本上是不可能了,但不得不说,央行会这样做也是为了保护储户的存款安全性,要知道央行还在国内多个城市试点“大额现金管理”,也就是说储户以后存取款大额现金都是要实名登记的,所以随着监管力度的不断加强,储户的存款也会更加安全,而且也能避免“诈骗事件”的发生,虽然说现如今的利率没有以前高了,但且存且珍惜吧,安全才是最重要的,你觉得呢?

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