数字人民币初体验:相比支付宝更像云闪付,有中奖者称不好奇

AI财经社 阅读:14975 2020-10-16 22:06:47

文 | AI财经社 赵怡然

编 | 嵇国华

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还记得在深圳空投的“千万数字人民币红包”吗?

10月11日,深圳罗湖对191万预约红包的市民,摇号抽签,其中5万人获得200元红包,中签率约为2.61%。

由于红包发的是数字人民币,这一由央行发行,目前仍在研发测试中的法定货币受到更多关注。根据官方信息,数字人民币本质仍是人民币,相当于“存在手机里的现金”,与纸币、硬币等价。具有国家信用背书、不计利息收入、无需绑定银行账号、无需网络等特征。

从新闻和朋友圈不难发现,数字人民币这次真的“出圈”了,但在出圈背后,还有更多故事。

数字人民币初体验

尽管在各大网站刷屏,不少中奖者及商家给出的反应却相当冷静。

在深圳某政府部门工作的李元(化名),中奖后成为媒体争相联络的对象。但很快,由于迟迟不去消费,李元失去了外界的关注。“平时工作忙,抽不出时间。”他解释道,“这事全国都关注吗?感觉不是很有乐趣啊,也不急需那200元钱。”

“不好奇”是李元推迟体验的重要原因。上海新金融研究院副院长刘晓春曾指出,支付的目的是交易,而非享受支付行为本身,只要能使用,使用者并不关心货币是何形态、使用何种技术,因此往往先入为主,不会花太多时间比较。甚至有不少声音认为,选择太多反而是一种麻烦。

已经使用的中奖者,也并未给出太多特殊体验。多名中奖者告诉AI财经社,数字人民币APP操作体验与微信、支付宝类似,有“存银行”、“充钱包”等功能,使用时上滑付款,下滑收款,收付款界面均有扫一扫和二维码。此前最受关注的“碰一碰”功能,暂时没有开放。

不过也有中奖者发现“亮点”。有中奖者提到,相比微信、支付宝必须绑定银行账号,数字人民币对银行账号不那么依赖。“下载APP,用手机号注册就可以,确实有个人信息被保护的感觉。”这一设计也被称为“可控匿名”,即前台自愿,后台实名。还有中奖者表示,使用时纸币图案飞走的设计,让他更有花钱的感觉。

来自部分商家的使用反馈则是,数字人民币没有手机支付那么方便快捷,体验上更像云闪付。

仍然神秘的碰一碰

相似的使用体验,令外界对仍然神秘的“碰一碰”更加好奇。

在官方介绍中,这被称为“不用网络,只要手机有电,两个手机碰一碰,就能把一个人数字钱包里的数字货币,转给另一个人”,因此也被称为“双离线收付”。

实际上,“碰一碰”并非全新概念。 区别于二维码扫码支付,“碰一碰”所采用的NFC技术是一种近场通信技术,其技术来源于2004年,飞利浦半导体(现恩智浦半导体)、诺基亚和索尼共同研制开发的非接触式射频识别(RFID)。

随着NFC技术的发展完善,NFC被确立为4G手机的标准配置。具备NFC支付功能的手机,无须使用移动网络,便可作为支付终端完成交易。

据银联介绍,银联云闪付的“碰一碰”付款依托银联最新的标签支付技术,在商户受理标贴中内嵌NFC标签,存储商户信息,使用云闪付APP或指定型号手机,直接碰触标签,就能读取商户信息,完成付款。

银联更强调,符合银联”云闪付”技术要求的NFC标签,成本远低于目前市场上所有银行卡受理终端的采购价格,目前参考价格原则上不高于10元人民币。

作为首家支持银联”云闪付”付款的手机厂商,华为通过对手机NFC读标签功能的优化,实现无需打开APP,只需亮屏解锁,手机轻轻一碰付款标贴,就能付款。小米、三星等手机纷纷跟上。到2019年,安卓NFC手机及苹果手机,均支持“银联云闪付”。

无需POS机和扫码枪,无需退出当前正忙的手机页面,是这一功能的最大卖点。但在当时,也有声音认为,“碰一碰”更多应用于小金额收付,很难无条件广泛使用。

中国被不少海外企业视为“无现金社会”,支付宝和微信支付各占半壁江山。根据普华永道2019年调查,我国使用移动支付的比例达到86%,普及率居全球第一。刘晓春曾对二者亮点进行分析,称支付宝的创新之处,在于跨行支付,以及解决买卖双方互不信任的问题,微信则发现了网络社交中的隐性需求。

在支付习惯已经基本稳定的当下,谈到数字人民币对现有支付格局的影响,不少业内人士仍持观望态度。

三联生活周刊在一篇报道中指出,数字人民币的最主要意义,不在个人层面,而在国家层面,涉及保护货币主权、提高对资金流动监控能力等考虑。亦有经济学家提醒,不必对数字人民币过于紧张,更不必做脱离实际的猜测和演绎。

而在具体功能之外,对于使用场景,除了目前已经传出的部分机关、事业单位工资补贴发放,以及在试点商家消费,未来,数字人民币有望应用到冬奥会场景,以及美团、滴滴、B站等场景。

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